門檻規定 階梯式限額計息

記者呂清郎／專題報導

高利存款是不少保守型投資人投資標的首選，銀行表示，活儲利率加碼應是非常合適的商品，但需注意計息的相關規定，以免造成不必要的爭議。

目前有部份高利活儲是採階梯式限額計息，也就是當帳戶內的存款餘額達規定門檻（例如50萬元）才適用高利率，如果因為投資或其他需求而提領，造成帳戶中的金額低於50萬元，將立即轉為適用一般牌告的低利率，甚至帳戶餘額高於規定門檻時，也只有原訂的50萬元適用高利率計息，超過50萬元以上的資金，同樣改適用一般牌告低利率。

根據中央銀行網站公告的活儲利率，國內24家金融機構及郵局共25家的活儲平均利率僅約0.1952%，即不到0.2%，較高的薪資活儲利率也大多在0.3%至0.4%，尤其專供投資的證券戶活儲利率更僅0.05%左右的超低水準；相對的，活儲加碼專案的利率在0.5%以上，較高達0.75%，約為一般活儲利率的二至四倍不等。

銀行業者並就過去高利活儲存戶結構做分析，結果顯示，通常較低存款門檻、較低利率、期間只准提領不得回存的商品，每戶平均餘額約高出規定門檻的五成或一倍，且總餘額呈現持續下降趨勢；相對的，存款門檻較高、利率較高、期間可隨時存入或提領的商品，平均每戶餘額約高出規定門檻的二至三倍，且總餘額進進出出後仍維持穩定不變；這種趨勢與目前投資市場偏震盪，投資人的布局需求相符。

分析結果還可看出，高利活儲存戶大多數均為投資人，對於資金使用要求彈性大，同時對利率的敏感度也高，著重兩頭賺的逐利精神；再看存戶的年齡分布，40歲以上即占高達七成，男女比率則是女性高於男性，但平均存入的金額卻是男性高於女性，顯示都會女性對投資相關資訊的掌握不亞於男性，但可支配的金額普遍還是不如男性。

文章來源: 自由

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